说起风险管理
可以说这是一个关系到
我们每一个人的民生问题
今天谈谈非法集资及反洗钱的话题
也就是怎样借用商业保险
来做好风险管理
增强风险意识
自觉抵制、远离非法集资
为积极响应中国银保监会、中国人民银行关于加强新市民金融服务工作的要求，泰康人寿湖北分公司通过多种宣传形式针对新市民群体推进产品和服务创新，以提高新市民金融服务的可得性和便利性。
7月20日，泰康人寿湖北分公司法律合规与风险管理部风险管理专家肖洪荣做客武汉交通广播直播间，参加《城市零距离》节目直播，一起为听众分享非法集资及反洗钱相关话题。
什么是非法集资？
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
2022年3月1日，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释（2022修正）》正式生效，针对养老领域非法集资突出问题，增加“以提供‘养老服务’、投资‘养老项目’、销售‘老年产品’等方式非法吸收资金的”情形，为依法惩治养老领域非法集资犯罪提供依据。
那么非法集资主要有哪些情形以及会产生什么危害及后果呢？
非法集资主要表现形式有以下几种：
①承诺高额回报，编造“致富”神话
②编造虚假项目，常人难以判断
③以虚假宣传造势，营造实力假象
④利用亲情诱骗，打消群众疑虑
非法集资危害后果有以下几种：
一、遭受经济损失。使参与者遭受经济损失，非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归；
二、干扰社会秩序。严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。
三、易引发社会不稳定。容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多，集资兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。
同时较常见非法集资犯罪主要为非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。对于组织参与或协助非法集资的人员，根据相关法律法规会给予没收违法所得、罚款等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究刑事责任。
那么非法集资会产生什么危害及后果？
一、遭受经济损失。使参与者遭受经济损失，非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归；
二、干扰社会秩序。严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。
三、易引发社会不稳定。容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多，集资兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。
同时较常见非法集资犯罪主要为非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。对于组织参与或协助非法集资的人员，根据相关法律法规会给予没收违法所得、罚款等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究刑事责任。
作为普通消费者，如何在日常的生活中辨别哪些是非法集资的行为？
怎么防范非法集资风险呢？
作为消费者，如果遇到以下情形，请务必提高警惕：
1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；
2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；
4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；
6.以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；
7.在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；
8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
9.“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；
10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
我们要做到“四看三思等一夜”
一、四看
1、看融资合规性，是否取得企业营业执照，是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。
2、看宣传内容，宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。
3、看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。
4、看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特殊群体。
二、三思
1、一思自己是否真正了解该产品及市场行情。
2、二思产品是否符合市场规律。
3、三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
三、等一夜
遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
反洗钱具体又是指什么？
在日常生活中我们应该如何防范呢？
提到反洗钱，我们首先来谈一下洗钱。洗钱是指将毒品，走私，黑社会组织，恐怖组织，金融诈骗，破坏金融秩序，贪污贿赂违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
我们应做到以下几个方面：
一、远离网络诈骗陷阱
在日常生活中，要仔细甄别网络信息，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账；妥善保管自己的银行卡、U盾等金融交易工具。
二、选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。根据我国《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在履行反洗钱义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。
三、开办业务时，请带好身份证件
办理保险业务时，请出示自己真实有效的身份证件，并许可我们留存复印件或影像件。如果他人替自己办理业务，请出示他人身份证件。对于身份证件已过有效期的，请及时更新。
四、请如实告知并及时更新信息
在投保和接受电话回访时，如实回答工作人员合理的提问；如果您的职业、工作单位、联系方式、证件类型和号码等信息发生变化，请及时更新。
五、妥善保管自己的保单及相关单证
不要随意将保单原件借给他人；慎重进行保单贷款和部分领取，不用自己的保险单替他人提现；在缴纳保费和进行理赔时尽量使用自己的银行账户，避免使用大量现金。
六、不要出租出借自己的身份证件及银行卡
出租出借自己的身份证件及银行卡，可能产生以下后果：
1.他人借用你的名义从事非法活动；
2.可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
3.可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；
4.自己的诚信状况受到合理怀疑；
5.因他人的不当行为而使自己声誉受损。
面对手段多样的非法集资，我们一定要增强风险意识，端正心态，理性思考和分析，要懂得“天上不会掉馅饼”、“世上没有免费午餐”的道理，要自觉抵制、远离非法集资。
此次《城市零距离》直播，在掌上武汉见微直播、微博直播、今日头条、百家号、斗鱼等平台同步进行直播。截至7月20日17时，各平台累积观看达20.9万，观看人数仍然在持续增长，影响广泛、反响强烈。泰康人寿湖北分公司将持续通过各类宣传渠道，致力于提升公众保险意识，传播保险知识，以新金融行动传递泰康温度，织就新市民情感网络，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感，助力全社会营造金融服务新市民的良好氛围，力争为广大荆楚百姓提供更好、更便捷的保险保障服务。
